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重磅!大额现金管理试点从这几个城市开始......

发布时间:2020-06-16  作者:未知

开展大额现金管理试点

6月10日,央行发布关于开展大额现金管理试点的通知,试点为期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、深圳市。结合去年发布的征求意见稿,批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业都属于重点行业!

2020年6月底前,试点行、银行业金融机构进行业务准备,人民银行石家庄中心支行、河北省银行业金融机构进行业务准备,人民银行石家庄中心支行、河北省银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备(接口规范另行发送);2020年7月起,河北省开展试点;2020年9月底前,人民银行杭州中心支行、深圳市中心支行和浙江省、深圳市银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备(接口规范另行发送);自2020年10月起浙江省、深圳市开展试点。

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01

大额现金管理试点的内容

一是从现金流通的角度,建立健全大额现金服务与管理措施, 以此来适时满足社会经济发展的需要,进一步优化现金流通环境 和降低全社会管理成本。

二是合理设立大额现金管理的金额起点, 使绝大部分日常经济活动单笔现金使用量在金额起点以下,最大限度减少对企业和居民正常生产生活的影响。

三是分析、引导、规范管理并重,采取银行存取、交易收付和收入申报以及现金出入境等环节相关措施,大力营造减少不合理使用现金的社会氛围,优化现金服务,整合现有资源,不断提升大额现金管理水平。

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大额现金管理范围

据悉,方案明确大额现金存取业务管理范围。经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

方案还规范大额取现预约业务。试点行指导银行业金融机构自行建立相关预约规则,明确客户预约的时间、渠道方式、信息要素,并保存预约信息,向试点行报送。

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大额现金管理对社会公众有影响吗

不会明显影响到社会公众日常经济活动。

一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广,多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。

二是大额现金管理金额起点设置经过调研论证,高于绝大多数社会公众 日常现金使用量。

三是只要客户依规履行登记义务,大额存取现 并不受到限制。《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行办 理个人储蓄存款业务,应当遵守存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”,在合法合理的前提下,居民存取款自由和 个人隐私以及企业的相关商业秘密受充分保护。

四是对主动提出 现金服务需求的社会公众,银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施,进一步提高现金服务水平

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为什么要开展大额现金管理

近几年来,虽然我国非现金支付业务迅速发展,但流通中现金总量平稳,大额现金交易量继续增长,大额现金支取成为流通 现金的重要投放渠道。越来越多地大额现金交易集中在特定领域、 特定人群、特定时期,现金流通综合效率不高。

一些发达国家普遍把大额现金管理作为社会治理和国际合作的重要内容,采取从 严从紧的管控措施。适应当前形势需要,我国亟需加强大额现金 管理,保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大额现金进行 违法犯罪。

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信息共享,大数据时代

银行要把大额现金业务信息报送共享,保证交易信息的时效性和准确性,掌握大额现金流向。试点行统筹考虑将存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。也就是说老板私人账户和公司交易和个人账户交易都在管控之下,可以通过现金号码查到存取人的个人信息。

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并且对个人账户进行比对查证等,对于可能存在风险的现金收支也会进行后续的跟踪监测。在现在大数据时代,所有的信息数据在互联网上有痕迹,这些对比分析是可以实现的,所有私人账户收款或洗钱等等经济犯罪行为最终都会一一现形。

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来源:中国人民银行

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